蚂蚁花呗是支付宝里面的一个提前消费的功能，我们自己手里没钱的情况下，也可以使用这个方式来购买自己喜爱的东西，只要在十号还款就行。微粒贷是腾讯推出的一款借贷产品，不知道，这两者谁的利率更高呢?

使用花呗、微粒贷进行消费已经成为时下最热门的消费方式，但并不是每个人都清楚它们的年利率是多少，用哪个能花更少的钱，在跟大家说利率之前，大家要先区分好费率和利率。

费率是指缴纳费用的比率，比如说，你向平台借了一万块钱，那借出这一万块钱所产生的手续费就叫做费率。而利率是指一定时期内利息量与本金的比率，比如你这一万块钱借了三个月，那这三个月所需要支付的利息就需要通过利率计算。费率多用于信用卡等分期付款的手续费计算中;而利率多用于贷款中。有一个公式可以让大家套用：

年利率=(月费率×n×24)/(n+1)，其中n代表借款(或分期)的月数

花呗

通过花呗进行消费，在下个月10号前还款是不需要支付任何利息的，不过万一哪天花得比较多，需要通过分期来还款，那就需要付出一定的费用。套用刚才所长提供的公式，按分3期来算(其他期数计算方式一样)，那么年利率=(2.5%÷3×3×24)÷(3+1)=15%。

微粒贷

微粒贷是属于借贷类的，需要查询个人征信记录，均以日利率计算，借呗日利率普遍为万分之四，那么年利率=0.04%×365=14.6%，微粒贷的日利率为0.05%，那么年利率=0.05%×365=18.25%。和花呗比起来，年利率并不低，想通过这些工具贷款套现进行投资，劝你还是省省吧。你能百分之百确定你投资的项目，收益高于这四者其一的贷款年利率?

除了年利率很高之外，微粒贷还会收取逾期罚息。微粒贷的逾期罚息是自逾期之日起，每天对微粒贷还款逾期本金额外收取约定利率50%的罚息，直至逾期还清，也就是逾期罚息=逾期本金×日利率×50%×逾期天数。

假如逾期了10天，逾期金额是2000元，那么微粒贷的逾期罚息=2000×0.05%×50%×10=5。

逾期除了需要支付罚息之外，也会影响到个人征信，进而会影响到未来的借款额度。而花呗更会影响到芝麻信用分，那么那些免押金骑共享单车、支付宝租房子等福利你就享受不到了。

经过上文分析，我们可以看出，微粒贷的年利率较花呗更高，且如何逾期不还款，还会罚息，对个人的征信状况有几大的影响。当然，花呗逾期的话，也会给自己带来不好的征信，对之后的一些租房、共享单车方面的福利是有影响的。